70대, 반드시 알아야 할 자산 관리 및 경제 생활 꿀 팁

1. 은퇴 후 자산 관리 5단계

1) 생활비 예산 수립하기

70대에 접어들면 소득이 제한적이므로 지출 계획이 중요합니다. 먼저 매월 고정지출(식비, 공과금, 건강보험료 등)과 변동지출(의료비, 여행비 등)을 나누어 예산을 세우세요. 예를 들어, 월 생활비가 200만 원이라면, 150만 원을 필수 지출로, 50만 원을 여유자금으로 배분하는 방식이 유용합니다. 또한, 불필요한 지출을 줄이기 위해 가계부를 작성하고, 식비나 공과금 절약 방법을 고려해 보세요.

2) 안정적인 현금 흐름 확보하기

연금은 안정적인 소득원입니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등의 수령액과 수령 시기를 파악하세요. 예를 들어, 국민연금 수령 시기를 늦추면 더 많은 금액을 받을 수 있으니 본인 상황에 맞게 조정하는 것이 중요합니다. 또한, 월세 수입이 가능한 부동산을 보유하고 있다면 활용해 보세요. 반대로, 유지비가 많이 드는 부동산이라면 매각 후 수익형 금융상품에 투자하는 것도 고려해 볼 만합니다.

3) 의료비 대비하기

나이가 들수록 의료비 부담이 커지므로 건강보험과 실손보험을 점검하세요. 예를 들어, 정부에서 지원하는 노인 의료보험 혜택을 최대한 활용하고, 불필요한 보험료를 줄이기 위해 기존 보험을 재조정하는 것이 필요합니다. 또한, 정기 건강검진을 활용해 질병을 조기에 발견하고 치료하면 의료비를 절약할 수 있습니다. 약값 절약을 위해서는 복지약국을 이용하거나, 지역 보건소에서 제공하는 무료 진료 서비스를 적극 활용하세요.

4) 안전한 투자 전략 세우기

70대에는 원금 보장이 중요합니다. 고위험 주식보다는 채권, 예금, 연금보험 같은 안정적인 상품에 투자하세요. 예를 들어, 1억 원의 자산이 있다면 70%는 예금과 채권, 30%는 배당주에 투자하는 방식을 고려해 볼 수 있습니다. 또한, 노후 생활자금이 필요할 경우 역모기지론(주택연금)을 활용하면 거주지를 유지하면서도 일정 금액을 매월 받을 수 있습니다. 고위험 금융상품에 대한 유혹을 조심하고, 반드시 전문가와 상담 후 투자 결정을 내리세요.

5) 상속 및 증여 계획 수립하기

자산을 효과적으로 관리하려면 미리 상속과 증여 계획을 세우는 것이 중요합니다. 예를 들어, 일정 금액을 자녀에게 증여할 경우 세금 혜택이 있는 한도를 활용하면 절세할 수 있습니다. 또한, 유언장을 작성하면 분쟁을 예방할 수 있습니다. 상속세 부담을 줄이기 위해 사전 증여를 고려하고, 금융기관을 통한 신탁 상품을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

2. 70대가 반드시 알아야 할 경제생활 꿀 팁

1) 노인 전용 금융상품 활용하기

은행과 보험사에서는 노인을 위한 우대 금융상품을 제공합니다. 예를 들어, 신한은행의 '시니어 전용 정기예금'은 일반 예금보다 높은 금리를 제공합니다. 또한, 일부 카드사는 병원비 할인 혜택이 있는 시니어 전용 카드를 운영합니다. 금융 상품 가입 시 수수료와 조건을 꼼꼼히 비교하고, 자신에게 맞는 상품을 선택하세요.

2) 노후 생활비 절약하기

정부에서 제공하는 노인 복지 혜택을 적극 활용하세요. 예를 들어, 대중교통 할인, 공공임대주택, 전기·가스료 감면 등의 혜택이 있습니다. 또한, 전통시장에서 물건을 구매하면 할인을 받을 수도 있습니다. 지역 주민센터에서 제공하는 무료급식 및 생활용품 지원 프로그램도 활용할 수 있습니다.

3) 노인 일자리 적극 활용하기

노후에도 일하면 경제적 부담이 줄어들고 건강에도 좋습니다. 예를 들어, 정부에서 운영하는 '노인 일자리 및 사회활동 지원사업'을 통해 경비, 상담원, 지역 아동 돌봄 등의 일자리를 찾을 수 있습니다. 또한, 지역 공공기관에서는 시니어를 위한 파트타임 일자리도 제공하고 있으므로 문의해 보세요.

4) 스마트폰 활용법 익히기

 

금융사기 예방과 경제활동을 위해 스마트폰 사용법을 익혀야 합니다. 예를 들어, 은행 앱을 사용하면 직접 은행에 가지 않고도 계좌이체와 공과금 납부가 가능합니다. 또한, 보이스피싱 예방을 위해 금융감독원의 공식 앱을 설치하는 것이 좋습니다. 온라인 쇼핑과 모바일 결제를 활용하면 생활이 더욱 편리해집니다.

5) 금융사기 주의하기

보이스피싱, 스미싱 등 금융사기가 증가하고 있습니다. 예를 들어, '정부 지원금 신청'이라며 개인정보를 요구하는 전화나 문자는 의심해야 합니다. 항상 공식 기관을 통해 확인하세요. 또한, 금융사기 예방을 위한 교육 프로그램에 참여하여 최신 사기 수법을 숙지하는 것도 도움이 됩니다.

6) 주거비 절감 전략

주거비 부담을 줄이기 위해 정부의 '주거급여' 제도를 활용하세요. 또한, 노인 맞춤형 공공임대주택을 신청하면 저렴한 월세로 거주할 수 있습니다. 만약 집을 소유하고 있다면, 주택연금을 신청하여 안정적인 현금 흐름을 확보할 수도 있습니다.

7) 여가생활도 경제적으로 즐기기

문화생활을 저렴하게 즐길 수 있는 방법이 많습니다. 예를 들어, 지역 도서관에서는 무료 영화 상영과 강연을 제공합니다. 또한, 노인문화센터에서 다양한 취미 강좌를 저렴한 비용으로 수강할 수 있습니다. 정부 지원을 받는 여행 프로그램을 활용하면 저렴한 비용으로 여행도 가능합니다.

8) 중고거래 및 알뜰 소비 습관 기르기

필요한 물건을 저렴하게 구입하려면 중고거래 플랫폼을 활용하세요. 예를 들어, 당근마켓이나 중고나라에서 가전제품과 가구를 저렴하게 구매할 수 있습니다. 또한, 지역 벼룩시장이나 재활용 센터를 이용하면 더욱 저렴하게 생활 필수품을 구할 수 있습니다.

9) 정부 복지 정책 적극 활용하기

정부에서는 저소득층 노인을 위한 기초연금, 건강보험료 지원, 노인 무료급식 등을 운영합니다. 예를 들어, 월 소득이 일정 기준 이하라면 기초연금을 받을 수 있으므로 미리 신청하세요. 또한, 노인을 위한 무료 법률 상담 서비스도 제공되므로 상속, 부동산 관련 고민이 있다면 활용해 보세요.

10) 건강을 유지하는 것이 최고의 자산 관리

건강이 곧 돈입니다. 예를 들어, 걷기 운동을 꾸준히 하고, 정부에서 운영하는 무료 건강검진을 적극 활용하면 의료비 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 지역 보건소에서 제공하는 예방 접종과 건강관리 프로그램을 이용하면 의료비 절감에 도움이 됩니다.

 

위의 팁들을 실천하면 70대에도 안정적인 경제생활을 유지할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 자산을 안전하게 관리하고, 정부와 금융기관이 제공하는 혜택을 적극 활용하는 것입니다. 남은 인생을 더 풍요롭고 행복하게 보내기 위해 지금부터 실천해 보세요!